Deine Entgeltaufstellung richtig lesen

Wenn du die Kosten deines Girokontos prüfst, zeigt dir die Entgeltaufstellung, welche Entgelte für einzelne Dienste deines Zahlungskontos im genannten Zeitraum angefallen sind. Sie kann auch Soll- und Guthabenzinsen aufführen. Als Rückblick zeigt sie nicht, welche Preise heute gelten oder ob jedes ausgewiesene Entgelt rechtmäßig war.

Prüfe zuerst Konto und Zeitraum. Vergleiche danach Einzelentgelte, Paketpreise, Zinsen und Buchungen getrennt. So erkennst du, was ausgewiesen wurde und wozu du deine Bank fragen solltest.

Was die Aufstellung umfasst

Nach dem Zahlungskontengesetz muss deine Bank dir die Entgeltaufstellung mindestens einmal jährlich kostenlos bereitstellen. Bei Ende des Kontovertrags muss die Bank dir ebenfalls eine Aufstellung geben. Sie gilt für Verbraucher-Zahlungskonten und damit nicht pauschal für andere Bankprodukte wie Depots oder Kredite.

Die Aufstellung nennt unter anderem die Entgelte für jeden Dienst, wie oft du ihn genutzt hast und welche Beträge die Bank abgerechnet hat. Bei einem Kontopaket nennt sie den Paketpreis und wie oft die Bank ihn abgerechnet hat. Zusätzliche Kosten für Leistungen außerhalb des Pakets erscheinen gesondert. Sie muss auch bestimmte weitere Kosten und Vertragsstrafen zu diesen Diensten aufführen.

Das Gesetz schreibt auch vor, wie die Aufstellung aussehen muss. Das Dokument muss grundsätzlich auf Deutsch, in Textform sowie klar und gut lesbar vorliegen. Du kannst eine Papierfassung verlangen.

Konto und Zeitraum prüfen

Schau zuerst auf die Kontokennung und den Bezugszeitraum. „Jährlich“ bedeutet mindestens einmal pro Jahr, aber nicht zwingend, dass die Aufstellung immer das Kalenderjahr abbildet. Entscheidend ist der Zeitraum, der im Dokument selbst steht. Eine Aufstellung zum Vertragsende kann deshalb einen anderen Zeitraum umfassen als die reguläre Jahresaufstellung.

Je nach Bank bekommst du die Aufstellung auf unterschiedlichen Wegen und zu unterschiedlichen Terminen. Die Sparkasse Koblenz nannte in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis, Version vom 23. September 2025, eine Bereitstellung ab dem ersten Geschäftstag des Jahres für das vorangegangene Kalenderjahr. Dort war die Aufstellung anzufordern. Das beschreibt die Praxis dieser Sparkasse, keine allgemeine Regel für alle Banken.

Einzelentgelte und Pakete trennen

Eine Zeile kann zeigen, wie oft du einen Dienst genutzt hast und wie oft die Bank dafür ein Entgelt berechnet hat. Diese Zahlen müssen nicht übereinstimmen. Eine Überweisung kann zum Beispiel im Kontopaket enthalten sein, während ein anderer Dienst einzeln berechnet wird.

Bei einem Paket solltest du deshalb drei Angaben getrennt betrachten: den Paketpreis, wie oft die Bank ihn abgerechnet hat und mögliche Zusatzentgelte. Ein Paketpreis ist nicht automatisch ein Einzelpreis pro Nutzung. Zusatzkosten können entstehen, wenn du Leistungen außerhalb des enthaltenen Umfangs nutzt. Bei Preisänderungen innerhalb des Bezugszeitraums sieht die EU-Vorgabe eine getrennte Darstellung der unterschiedlichen Preiszeiträume vor.

Zinsen getrennt betrachten

Die Gesamtsumme der Entgelte enthält nicht automatisch die Zinsen. Bei einer eingeräumten oder geduldeten Überziehung nennt die Aufstellung den angewandten Sollzinssatz und die angefallenen Zinsen. Bei Guthaben weist sie gegebenenfalls Einlagenzinssatz und Guthabenzinsen aus. Lies diese Beträge getrennt von der Entgeltsumme.

Eine Bundesbank-Untersuchung zu Kontoführungsgebühren bietet einen groben Hintergrund, aber keinen Maßstab für dein Konto: Rund ein Fünftel der Befragten hatte demnach ein kostenloses Girokonto, rund vier Fünftel zahlten Kontoführungsgebühren. Unter den Zahlenden wurden die Gebühren unterschiedlich häufig berechnet; der durchschnittliche monatliche Kontoführungsbetrag lag bei rund fünf Euro. Die Untersuchung erfasst Kontoführungsgebühren, aber nicht alle einzelnen Kosten in deiner Entgeltaufstellung. Sie ist auch keine aktuelle Preisliste einzelner Banken.

Buchungen und alte Preise abgleichen

Vergleiche die aufgeführten Beträge mit deinen Kontoauszügen und den Preisen und Bedingungen, die im jeweiligen Zeitraum galten. Suche bei einem auffälligen Betrag zuerst nach der passenden Buchung und prüfe anschließend den damaligen Vertrag oder das Preis- und Leistungsverzeichnis. Wenn sich ein Preis während des Jahres geändert hat, muss der Vergleich zu den jeweiligen Zeitabschnitten passen.

In Anwendungshinweisen vom 18. November 2020 stellte die BaFin einen Punkt klar: Die Bezeichnung „gezahlt“ in der standardisierten Aufstellung meint Entgelte, die angefallen oder in Rechnung gestellt worden sind. Daraus folgt nicht zwingend, dass der Betrag bereits tatsächlich vom Konto abgebucht wurde. Prüfe dafür den Kontoauszug.

Wenn eine Buchung fehlt oder ein Betrag unklar bleibt, bitte deine Bank um eine Erläuterung. Eine ausgewiesene Gebühr beweist für sich allein weder, dass sie tatsächlich abgebucht wurde, noch, dass sie wirksam vereinbart oder rechtmäßig war. Dafür zählen auch die damaligen Vertragsbedingungen und die Umstände des konkreten Entgelts.

Rückblick und heutige Preise

Die Entgeltaufstellung zeigt vergangene Kosten. Wenn du dein Konto künftig nutzt, brauchst du die derzeit geltenden Vertragsbedingungen und das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis. Ein Vergleichsangebot zeigt ebenfalls nicht, welche Kosten auf deinem Konto tatsächlich angefallen sind.

Der BaFin-Kontenvergleich stellt Konten anhand der gemeldeten Entgelte und Bedingungen gegenüber. Dabei spielen auch Voraussetzungen wie regelmäßige Geldeingänge oder Nutzungsgrenzen eine Rolle. Der Vergleich belegt weder, welche Kosten dir im vergangenen Zeitraum tatsächlich entstanden sind, noch, ob eine Gebühr auf deiner persönlichen Aufstellung rechtmäßig war.